Как воспользоваться Семейной ипотекой
В июле 2024 года Семейная ипотека по ставке 6% продлена до конца 2030 года. В этой статье рассказываем об актуальных условиях: участниках программы, способах использования Семейной ипотеки и её ограничениях.
Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%
Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно
- есть двое и более несовершеннолетних детей
- есть ребёнок с инвалидностью.
Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.
Условия программы не отличаются для родителей усыновлённых (удочерённых) детей.
Какие основные условия кредитования
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.
Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты
Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:
15 млн рублей для всех российских регионов;
30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.
На какие цели можно использовать Семейную ипотеку
Семейную ипотеку можно использовать:
- на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
- приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
- покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
- строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.
Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.
В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой
Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребёнка-инвалида, могут приобрести жильё только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область – Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея.
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ
Нет, по программе нельзя приобрести жильё по договору уступки прав требования по ДДУ.
Читайте ответы на самые популярные вопросы о «Семейной ипотеке» от наших подписчиков в Telegram
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Рефинансировать ипотеку на строительство дома могут только семьи с детьми-инвалидами.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита
В программе участвуют больше 60 банков — список.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Примерный список документов может быть следующим:
- паспорт всех потенциальных заёмщиков
- свидетельства о рождении детей
- СНИЛС каждого члена семьи
- свидетельство о браке или разводе
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.
Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке
Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе Семейная ипотека».
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа
Воспользоваться Семейной ипотекой можно до 31 декабря 2030 года включительно.
Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе Семейная ипотека, могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение.
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой
Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.
Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий:
Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.
В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.
Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой программе
С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.
Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.
Проверь свои знания по Семейной ипотеке
3809 комментариев
Сначала новые
ДБ
Денис Борисов
3 часа
Сотрудник организации
3 часа
МС
Мария С
7 часов
Сотрудник организации
7 часов
Семейную ипотеку могут оформить родители, у которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно (родной или усыновлённый),
- есть двое и более несовершеннолетних детей (родных или усыновлённых),
- есть ребёнок с инвалидностью (родной или усыновлённый).
Важно, чтобы заёмщик (созаёмщик) был родителем того ребёнка (детей), с рождением которого (которых) возникло право на государственную поддержку.
В зависимости от вашей ситуации, если детям больше 6 лет и они не имеют статус инвалида, то для участия в программе необходимо одному из супругов усыновить второго ребёнка.
Официальный брак не имеет значения.
Окончательное решение принимает кредитор при рассмотрении полного комплекта документов.
С перечнем банков-участников программы Семейная ипотека можно ознакомиться по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
СК
Станислав Косяков
вчера, 10:51
Сотрудник организации
вчера, 10:54
Возможно оформить льготный ипотечный кредит на всей территории РФ на строительство жилого дома с подрядной организацией — индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. Условием договора подряда является размещение денежных средств в счёт оплаты работ на эскроу-счёте.
Дополнительные требования к проекту дома определяет кредитор.
С перечнем банков-участников программы Семейная ипотека можно ознакомиться по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
ГВ
Головко Василий
вчера, 09:47
Сотрудник организации
вчера, 09:52
Максимальная сумма ипотеки на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, а также 6 млн рублей для остальных регионов.
Сумма может быть увеличена до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн рублей для всех российских регионов при использовании рыночных условий кредитования.
Окончательное решение принимает кредитор при рассмотрении полного комплекта документов.
С перечнем банков-участников программы Семейная ипотека можно ознакомиться по ссылке: спроси.дом.рф/instructions/banki-uchastniki-programmy-semeynaya-ipoteka
ЕС
Елена Семенкова
вчера, 20:29
Сотрудник организации
вчера, 08:23
Елена Семенкова, добрый день.
Семейную ипотеку могут оформить семьи, в которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно (родной или усыновлённый),
- есть двое и более несовершеннолетних детей (родных или усыновлённых),
- есть ребёнок с инвалидностью (родной или усыновлённый).
Если вы не относитесь к одной из категорий граждан, Семейную ипотеку оформить не получится.
ПА
Петрушко Анжелика
13.01.2025, 18:20
Сотрудник организации
13.01.2025, 18:23
Семейную ипотеку могут оформить семьи, в которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно (родной или усыновлённый),
- есть двое и более несовершеннолетних детей (родных или усыновлённых),
- есть ребёнок с инвалидностью (родной или усыновлённый).
Окончательное решение о выдаче ипотеки принимает банк. Дополнительную информацию вы можете уточнить у него.
Список кредиторов размещен в статье.
А
Александр
13.01.2025, 13:42
Сотрудник организации
13.01.2025, 13:44
Нет, с 23.12.2023 года участие можно принять участие только в одной из всех имеющихся льготных программ кредитования. Данное условие применимо к заемщикам, созаемщикам и поручителям.
А
Александр
13.01.2025, 14:28
Сотрудник организации
13.01.2025, 14:38
Так как кредитный договор был заключён после 23.12.2023, то повторно оформить Семейную ипотеку можно, если выполнены два условия:
1. Погашен первоначальный льготный кредит, оформленный с 23.12.2023.
2. В семье с момента получения льготного кредита родился еще один ребенок.
АО ДОМ.РФ не является контролирующим органом и не вправе оказывать воздействие на участников рынка. Если вы считаете, что действия банка неправомерны, то рекомендуем обратиться в Центральный банк России.
А
Александр
13.01.2025, 15:36
Сотрудник организации
13.01.2025, 15:46
Если банк уже предоставил информацию о заёмщике, созаёмщике и поручителе кредитного договора в АО ДОМ.РФ, и они внесены в реестр участников программы, повторное участие в Семейной ипотеке возможно, но только при соблюдении указанных выше условий.
МС
Малина Смирнова
12.01.2025, 13:58
Сотрудник организации
12.01.2025, 14:25
Максимальные суммы кредита по Семейной ипотеке:
- до 12 млн. руб. (включительно) - для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области,
‒ до 6 млн. руб. (включительно) - во всех остальных российских регионах.
Можно увеличить максимальные суммы кредита за счет рыночных условий или региональных ипотечных программ:
- до 30 млн. руб. (включительно) - для г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области,
‒ до 15 млн. руб. (включительно) - во всех остальных российских регионах.
Банк может вносить дополнительные условия и самостоятельно принимает решение о выдаче кредитных средств. Уточнить информацию о причине сокращения суммы кредита вы можете в банке.
Если условия одного кредитора вам не подходят, то вы вправе обратиться к другому. Список банков размещен в статье.
МС
Малина Смирнова
12.01.2025, 14:42
Сотрудник организации
12.01.2025, 14:58
Сотрудник организации
13.01.2025, 11:22
Мария, добрый день.
Семейную ипотеку могут оформить семьи, в которых:
- есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно (родной или усыновлённый),
- есть двое и более несовершеннолетних детей (родных или усыновлённых),
- есть ребёнок с инвалидностью (родной или усыновлённый).
Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребёнка-инвалида, могут приобрести квартиру или дом блокированной застройки на первичном рынке только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения.
Малые города с населением до 50 тысяч человек — это города (за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), которые имеют такой статус согласно статистическим данным Росстата: https://rosstat.gov.ru/compendium/document/13282.
Если у вас двое несовершеннолетних детей старше 7 лет, то вы можете оформить Семейную ипотеку на строительство жилого дома на земельном участке, находящегося в собственности или в аренде. Ограничений по территории в этом случае не будет.
ЕИ
Елена Иванова
11.01.2025, 23:00
Сотрудник организации
12.01.2025, 08:35
Да, это возможно.
Важно, чтобы созаемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.
Окончательное решение о выдаче ипотеки принимает банк. Дополнительную информацию вы можете уточнить у него.
Список кредиторов размещен в статье.
М
Максим
11.01.2025, 12:45
Сотрудник организации
11.01.2025, 12:55
Кредитным договором или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть предусмотрено установление процентной ставки выше указанного значения:
- с даты выдачи кредита до передачи в залог банку жилья или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре),
- с 23.12.2023 года гражданин принимал участие в качестве заёмщика, созаёмщика или поручителя в иных льготных ипотечных программах,
В вышеназванных случаях размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать установленный на дату заключения кредитного договора или дополнительного соглашения о рефинансировании размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 2%.
- не застраховал лично себя (страхование жизни, страхование от несчастного случая и болезни). Размер процентной ставки не может быть увеличен более чем на 1%.
Рекомендуем уточнить данную информацию у кредитора. Это банк, где вы оформили ипотеку.
М
Максим
11.01.2025, 13:11
Сотрудник организации
11.01.2025, 13:17
М
Максим
11.01.2025, 13:22
М
Максим
11.01.2025, 13:18
Сотрудник организации
11.01.2025, 13:42
Если заемщик пообещал купить полис личного страхования, но не купил, ставку могут поднять. И это не будет нарушением со стороны банка.
В этом случае кредитор может увеличить размер процентной ставки на 1%.
Условия программы регламентированы решением Минфина РФ о порядке предоставления субсидии № 24-67381-01460-Р от 23.10.2024 (предыдущие редакции от 02.05.2024 и 28.06.2024).
Дополнительно вы можете обратиться по данному вопросу к нашим коллегам на почту consultant@domrf.ru.
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят