Как воспользоваться Семейной ипотекой

Кто может оформить Семейную ипотеку по ставке до 6%

Получить кредит по ставке до 6% годовых могут родители, у которых:

• есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно
• есть двое и более несовершеннолетних детей
• есть ребёнок с инвалидностью.

Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.

Условия программы не отличаются для родителей усыновлённых (удочерённых) детей.

Какие основные условия кредитования

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты

Да, заёмщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

При этом будут действовать следующие ограничения по размеру кредита:

• 15 млн рублей для всех российских регионов;

• 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в Саратовской области в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях. 

На какие цели можно использовать Семейную ипотеку

Семейную ипотеку можно использовать:

• на приобретение готовой квартиры или в строящемся доме у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи
• приобретение строящегося или готового дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи (в том числе в границах малоэтажного жилого комплекса)
• покупку квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки
• строительство дома с привлечением подрядчика и с использованием счёта эскроу для оплаты (в ипотеку можно включить и покупку земельного участка)
• покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).

Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Численность населения города определяется на 1 января предыдущего года. То есть если, вы, например, оформляете кредит в 2024 году, то численность населения важна на 1 января 2023 года по данным Росстата.

Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

В каких регионах семьи с двумя детьми могут пользоваться Семейной ипотекой

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребёнка-инвалида, могут приобрести жильё только на территории малых городов с населением до 50 тыс. человек или в 35 регионах, где нет ограничений по численности населения:

• Алтайский край
• Белгородская область
• Город Севастополь
• Еврейская автономная область
• Забайкальский край
• Карачаево-Черкесская Республика
• Кемеровская область – Кузбасс
• Кировская область
• Костромская область
• Курганская область
• Курская область
• Магаданская область
• Мурманская область
• Ненецкий автономный округ
• Нижегородская область
• Новгородская область
• Омская область
• Оренбургская область
• Псковская область
• Республика Адыгея.
• Республика Алтай
• Республика Дагестан
• Республика Ингушетия
• Республика Калмыкия
• Республика Коми
• Республика Марий Эл
• Республика Мордовия
• Республика Тыва
• Республика Хакасия
• Саратовская область
• Тамбовская область
• Томская область
• Чеченская Республика
• Чувашская Республика
• Чукотский автономный округ.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жильё по договору уступки прав требования по ДДУ.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является воспитание ребёнка в возрасте до 7 лет или ребёнка с инвалидностью.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита

В программе участвуют больше 60 банков — список.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Примерный список документов может быть следующим:

• паспорт всех потенциальных заёмщиков
• свидетельства о рождении детей
• СНИЛС каждого члена семьи
• свидетельство о браке или разводе
• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.

Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке

Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе Семейная ипотека».

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Сколько продлится программа

Воспользоваться Семейной ипотекой можно до 31 декабря 2030 года включительно.

Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе Семейная ипотека, могут получить выплату в размере до 450 тысяч рублей на его погашение. 

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий:

• Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен.
  

• В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок.

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой программе

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть гражданин не может воспользоваться ипотекой на льготных условиях, если, начиная с этой даты, уже оформлял кредит по программам Льготной ипотеки, Семейной ипотеки, Сельской ипотеки, ИТ-ипотеки, Дальневосточной или Арктической ипотеки.

Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.

Что делать, если в банке говорят, что закончился лимит на программу

В декабре 2024 года Минфин РФ подготовил изменения по Семейной ипотеке, чтобы исключить механизм лимитов из программы. В конце прошлого года Минфин внедрил более гибкий механизм распределения средств. Общий лимит по программе увеличен до 8,65 триллионов рублей, чтобы не допустить приостановления действия Семейной ипотеки. Таким образом, для реализации программы все банки могут использовать общую сумму лимита.

Если банк отказывает в выдаче Семейной ипотеки по каким-либо внутренним причинам, рекомендуем обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Актуальный список банков представлен здесь.